Le paiement ISR est un système de paiement spécifique à la Suisse dans lequel vos clients paient leurs factures avec un numéro de référence unique. Cela permet le rapprochement de ces paiements de manière rapide et automatisée. Les banques des marchands fournissent un fichier de rapprochement qui permet le rapprochement automatique des factures ouvertes. Nous pouvons traiter les formats de fichier suivants :
ISO 20022 (camt.053.001.04) inclus Detail Records
ISO 20022 (camt.054.001.04)
V11
En ce qui concerne les produits ESR, vous pouvez traiter les types ESR suivants avec l’application
(B)ESR
(B)ESR+ (sans montant)
ESR EUR
ESR+ EUR (sans montant)
Si vous disposez d’un compte bancaire auprès d’une banque établie en Suisse, elle propose des paiements ISR pour vous. Vous devez prendre contact avec votre conseiller pour demander le numéro de participant ISR et des détails supplémentaires.
Vous devez distinguer entre ESR avec PostFinance et BESR avec toute autre banque.
Pour les paiements ESR avec PostFinance, vous pouvez demander un numéro de participant sur votre compte directement auprès de votre conseiller chez PostFinance. Lorsque vous demandez le numéro de participant et le système ESR, assurez-vous de sélectionner le format de relevé ISO 20022 (camt.053.001.04) including Details.
De plus, vous avez la possibilité de recevoir les relevés de paiement via le File Delivery Service (FDS) de PostFinance. Si vous vous y inscrivez, vous trouverez ci-dessous plus d’informations sur la configuration. Cela nous permet de recevoir les paiements automatiquement et de les rapprocher directement. Si vous souhaitez les recevoir dans votre e-banking, cela est également possible ; dans ce cas, vous devrez les téléverser manuellement de manière périodique.
Vous pouvez également traiter les paiements ISR via votre banque. Dans ce cas, le système s’appelle BESR. BESR utilise des modèles de paiement différents. Dans le système BESR, vous devez fournir les informations Payment For dans lesquelles vous indiquez des informations sur votre banque. De plus, vous recevez le numéro de participant de votre banque.
Contrairement au système ESR, le numéro de référence doit être structuré différemment, car les 6 premiers chiffres du préfixe ESR identifient le compte bancaire du marchand. Les 20 chiffres restants peuvent ensuite être remplis par le marchand. La somme de contrôle est générée automatiquement par nos soins.
Avant de pouvoir commencer la configuration du processeur ISR, vous devez vous assurer que la fonctionnalité ISR Processor est activée dans votre space. Vous pouvez le faire dans le menu des fonctionnalités.
Une fois le marchand inscrit à l’ESR, nous pouvons commencer à configurer le processeur et le connecteur. Tout d’abord, vous devez créer un connecteur sous Space > Paiement > Configuration > Processeurs. Recherchez ici le processeur ISR.
Dans la configuration du processeur ISR, il existe une multitude de réglages. Les réglages les plus importants sont les suivants :
Print Base Slip Template : Ce réglage contrôle si le bulletin ESR est imprimé sur le PDF. Si vous utilisez des bulletins pré-imprimés, vous devez régler ce paramètre sur off.
Participant Number : Une fois inscrit à l’ISR auprès de votre institut de paiement, vous recevez le numéro de participant que vous saisissez ici. Il doit avoir le format XX-XXXXXX-X.
Bank Account Number / Prefix : Ce champ est facultatif et ne doit être renseigné que si vous traitez les paiements ISR via une banque et non via PostFinance, ou si vous souhaitez spécifiquement avoir un préfixe dans vos numéros ESR.
Deposit For : Le champ Deposit For est imprimé sur le bulletin ISR. Si le paiement est acheminé via une banque, il doit s’agir du nom de la banque. Si le paiement est effectué directement sur le compte PostFinance d’un marchand, l’adresse et la raison sociale du marchand doivent être indiquées.
Beneficiary : Ne remplissez ce champ que si vous acheminez les paiements via une banque (BESR).
Si vous imprimez les bulletins de versement et les envoyez à votre client, vous devez vous assurer que les informations OCR sur le bulletin se trouvent dans la plage d’acceptation, faute de quoi il pourrait arriver que des coûts supplémentaires vous soient facturés si vos clients utilisent les bulletins pour payer au guichet. Comme l’impression est très spécifique à votre système d’exploitation et à votre imprimante, cela peut devoir être ajusté. Pour cela, vous pouvez définir le décalage X et Y afin de positionner les bulletins ISR horizontalement et verticalement.
Une fois le processeur créé, vous pouvez configurer le connecteur. Il existe deux connecteurs différents parmi lesquels vous pouvez choisir.
ISR Bank Transfer : Le ISR Bank Transfer est utilisé pour les scénarios de prépaiement où vous créez un document de facture,
mais votre client doit d’abord payer à l’aide du bulletin ISR. Une fois l’argent arrivé et rapproché, la transaction
passe à l’état Fulfill pour un traitement ultérieur.
* ISR Invoice :* La ISR Invoice est le processus standard où vous envoyez à votre client la facture qui doit être payée dans un délai de paiement spécifié.
Dans le connecteur, vous pouvez configurer des réglages supplémentaires. Vous trouverez plus d’informations et de documentation directement dans la configuration. C’est pourquoi seuls les réglages très importants sont expliqués plus en détail ici :
Enable Dunning : Vous avez la possibilité d’activer la fonctionnalité de relance de l’application. Dans ce cas, le système crée un cas de relance dès que votre client n’a pas payé la facture pendant le délai de paiement. Afin d’utiliser le système de relance, vous devrez configurer les flux et niveaux de relance. De plus amples informations sont disponibles dans la documentation sur les relances.
ISR Printing : Vous avez la possibilité d’imprimer l’ISR automatiquement via une imprimante cloud lorsqu’une transaction est créée. Vous avez la possibilité d’imprimer la page contenant le bulletin de versement ISR sur une autre imprimante, car ceux-ci sont normalement imprimés depuis un autre bac d’imprimante. Plus de détails sont disponibles dans la documentation sur l’imprimante.
Payment Term : Le délai de paiement définit quand la facture doit être payée avant qu’elle ne passe à l’état de relance ou failed.
Allowed Difference : Ce réglage définit la différence maximale entre le montant payé par le client et le montant capturé sur la facture. Tant que le montant est dans cette limite, le système marque toujours la facture comme entièrement payée même s' il peut y avoir une petite différence par rapport au montant capturé.
Une fois les réglages du connecteur enregistrés, vous pouvez proposer les paiements ISR à vos clients. La section suivante couvre tout ce qui concerne le traitement des relevés de paiement générés par votre banque.
Une fois le processeur configuré, vous pouvez configurer tout ce qui concerne les relevés et le traitement sous Space > Paiement > ISR Processing.
Les relevés ISR peuvent être téléversés manuellement sous Statements.
Vous pouvez téléverser des fichiers v11 et ISO 20022 (camt.053.001.04). Une fois le téléversement terminé, les relevés seront planifiés pour le traitement. Cela peut prendre un certain temps.
Une fois les fichiers traités, vous trouverez une liste des enregistrements traités sous Transaction Records
Dès que la facture a pu être rapprochée, la transaction est marquée comme payée et le système crée automatiquement un reçu de paiement.
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Note
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Pour certains comptes PostFinance, nous permettons que les fichiers soient automatiquement récupérés via le File Delivery Service. De plus amples informations sur la configuration sont disponibles ci-dessous. |
Si vous souhaitez retélécharger les relevés originaux, vous pouvez le faire en ouvrant un relevé dans la liste des relevés. Le bouton de téléchargement vous donnera accès au fichier original.
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Note
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Celui-ci peut désormais être utilisé pour être téléversé dans d’autres systèmes si vous migrez depuis un autre système et que vous devez encore téléverser des paiements pendant la période de migration. |
La plupart des paiements peuvent être traités automatiquement. Toutefois, il existe des cas où le client a payé trop (montant excédentaire) ou où le client a utilisé le mauvais numéro ISR pour payer la facture. Ces cas sont reconnus par le système et ces tâches manuelles doivent être traitées par vous. De plus amples informations sont disponibles dans notre entrée FAQ ISR Records Manual Resolving.